互联网金融安全大会深圳站圆桌论坛——大数据风控的运用和展望

        随着消费金融客群发展的日益壮大，消费场景日益繁多且呈个性化特征。如若采用传统金融机构征信手段难以覆盖消费金融的精准目标人群，风控系统和审批流程难以应对消费金融产品所需要的不同场景、不同渠道合作的快速对接。而大数据风控的运用则为消费金融行业的发展提供了强有力的技术保障，大数据风控成为消费金融领域的关键因素。

        2017年3月10号，由帝恩思（DNS.COM）与网贷天眼主办，小微金融承办的互联网金融安全大会上，以“大数据风控的运用与展望”为主题的圆桌论坛，与互联网金融企业和专家讨论了未来的互联网金融安全保障及其政策监管趋势，针对网贷监管趋严、平台纷纷寻求转型的行业现状，圆桌嘉宾围绕转型过程中金融产品设计、大数据风控等问题进行了热切讨论。

圆桌论坛——如何设计小额资产产品及大数据风控的落地

        2016年8月24日，银监会联合工信部、公安部、网信办发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元,在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元,在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

一边转型，一边寻找生存空间

        e融所总裁胡肖明表示，监管办法相继出台，一时间信息中介、限额、银行存管等成为互金行业的关键词，网贷平台为了满足监管要求，纷纷转型求变！而在这转型过程中，如何设计小额资产产品及大数据风控的落地是重中之重。

        在谈及小额资产产品的设计过程中，胡肖明总裁表示，限额令是让互联网金融回归了普惠金融的初衷，让互金平台去服务传统金融机构覆盖不到的个人及小微企业。诸如以践行普惠金融为使命的e融所，其主打“汽车金融”及“个人消费金融”业务，平台核心的车贷业务额度5-50万，笔均在17-18万，在符合监管要求的同时，也让普惠金融走进千家万户。

大数据风控是趋势，线上线下不能缺

        根据互联网金融风险分析技术平台监测数据显示：截止到2017年1月31日，共发现互联网金融网站漏洞983个，其中高危漏洞占比68.1%，发现APP漏洞1202个，其中高危漏洞占比23.3%；针对互联网金融网站的攻击达到了105万次。

       “大数据风控分两块：一是数据源，二是数据模型的建立”，网贷天眼分公司总经理陈京坡表示目前风控数据模型的最终建立需统筹多方数据资源，成本高、难度大，与实现真正意义的大数据放款还有一定距离。

        PPmoney理财首席金融产品官王赫一分享平台经验，他说：“目前，PPmoney理财在风控领域和营销领域都已开始践行大数据风控。依托于1200万注册用户和110万投资用户的数据基础，结合40余个外部渠道、3000个维度的变量，万惠集团已形成“资金-资产”的联动机制。在挖掘用户需求方面，自主研发了神策系统;在大数据风控方面，自主研发了灵机系统，目前运行结果十分理想。”

        万盈金融联合创始人姚东娜表示目前而言，万盈金融大数据其实结合到更多方，药店、药企，乃至物流，把更多方的数据结合进来，未思考过完全纯线上做放款的动作，更强调、更依赖的是行业数据的抓手。

        深圳小微金融副总裁李超伟认为形成自己平台的大数据，形成自己的公共模型与体系，来进一步跟社会上的风控数据，以社会风控的数据来做参考的形式是非常重要的。

反欺诈是大数据风控模型的重要环节

        当下，用户数据积累呈现爆发式增长，为大数据信贷提供土壤。然而，根据数据安全机构的监测，全网数据中有超过30%的流量和数据是机器人制造的，基于大数据的风控模型中，最重要的环节就是反欺诈。

       “以前银行线下操作，更多的发生风险是队伍管理，出现内外勾结会出现批量的坏账。e融所重视队伍的管理，多个层次的风控，对资料真实性的核实。结合大数据风控系统以后，更多的应用人脸识别、虚拟技术，远程的交流核实，金融科技的应用,通过多维度的风控模型，e融所总裁胡肖明对大数据风控模型基本可以排出批量的欺诈性质表示非常认可。

        PPmoney理财首席金融产品官王赫一谈到：“机器人欺诈问题是对一个公司风控体系的考验，PPmoney理财的灵机系统，就是通过对单一用户3000个维度的运算，通过标签、模型、决策和机器学习4个系统的核验来降低这一风险。”他同时提到，线下的风控经验对于线上风控具有一定的借鉴意义，比如指标体系、再比如考察监督，线上风控能杜绝线下风控最忌讳的人为因素，如有必要可结合一起来做。

        与会专家们纷纷认为，互联网金融安全是个系统性问题，未来大数据的发展应用必将为其带来新的机会和挑战，但是只要方向是对的，一定就有未来。

       “互联网金融安全大会的目的，正是基于现状，把互联网的安全行业与金融行业做连接。在促进行业间交流的同时，对互联网金融安全进行更多探讨。”帝恩思作为此次大会的主办方之一，表达了举办巡回会的初衷。本次深圳站是互联网金融安全大会巡回站的第一站，互联网金融安全大会还将亮相成都、杭州、北京、上海、厦门。

        帝恩思作为在安全行业的翘楚，多年以来，帝恩思（DNS.COM） 凭借安全、智能、高防御的产品特性及完善的客户服务体系，已为广大域名用户欢迎与拥护，已有超过个2000万个域名选择DNS服务。

圆桌论坛专家介绍

主持人

蜜蜂金福联合创始人——袁涛

嘉宾

万盈金融联合创始人——姚冬娜

e融所总裁——胡肖明

PPmoney首席金融产品官——王赫一

网贷天眼分公司总经理——陈京坡

小微金融副总裁——李超伟